Как се изчислява лихва на кредит?

Когато вземаме кредит, едно от най-важните неща, които трябва да разберем, е как работи лихвата. Това е сумата, която плащаме на банката или финансовата институция за предоставените средства. Изчисляването ѝ може да изглежда сложно, но всъщност следва определени правила и формули, за които ще ви разкажем в следващите редове.

Какво представлява лихвата по кредит?

Това е процентът, който заемодателят начислява върху главницата – сумата, която заемате. Тя е основният разход при изплащането на заем и може да бъде различна в зависимост от вида на кредита. Може да бъде:

●       фиксирана – остава непроменена през целия срок на кредита;

●       плаващ лихвен процент – променя се спрямо пазарните условия и може да се увеличава или намалява в зависимост от финансовите индекси;

●       проста – начислява се само върху първоначалната взета сума;

●       сложна – начислява се върху отпуснатата сума плюс натрупаната лихва, което води до по-високи плащания в дългосрочен план.

Основната формула за смятане на простата лихва е: Главница × Лихвен % × Период. За сложна лихва, от друга страна, формулата е: Главница × (1 + Лихвен %)^Период. Тя, обаче, не се използва толкова често при вземане на пари назаем.

Как се изчислява главница и годишен лихвен процент при месечни вноски?

При повечето потребителски и ипотечни кредити се използва анюитетен метод, при който месечната вноска остава фиксирана. В случая в началото на изплащането по-голямата част от вноската покрива лихвата, а с времето все повече пари отиват за погасяване на основната част по дълга.

Как влияе плаващата лихва?

Ако кредитът ви е с подобни условия, месечните ви вноски могат да се променят в зависимост от пазарните условия. Това може да доведе както до по-ниски, така и до по-високи разходи.

При избор на подобен вид заем е важно да:

●       следите референтния индекс – обикновено се базира на основните финансови показател;

●       имате резервен бюджет – за да можете да покриете разходите, ако лихвите се увеличат;

●       планирате бюджета си – не разчитайте само на взетите назаем пари, за да се справите с предстоящите разходи, а планирайте добре какво ви е необходимо и кои разноски можете да ограничите, за да стабилизирате финансовото си състояние.

Разбирането на начина, по който се изчислява лихвата е важно за всеки, който планира да вземе кредит, за да може да вземе по-информирано решение.

Ако планирате заем, винаги изчислявайте общите разходи и сравнявайте различни оферти, за да намерите най-добрите условия. Така ще избегнете неприятни изненади и ще управлявате финансите си по-ефективно.