Каква е разликата между акция и облигация?

Все повече хора търсят начини не само да посрещнат текущите си финансови нужди, но и да управляват парите си по-умно в дългосрочен план. Често темата естествено се разширява към въпроси, свързани със спестяване, инвестиране и бъдеща финансова стабилност – как да управляваме парите си по-умно, как да спестяваме и, неизбежно, как да накараме парите да работят за нас в бъдеще.

Чувате ги всеки ден по новините – „борсови индекси“, „акции“, „облигации“. Звучат сложно и далечно, нали? Истината е, че не е нужно да сте експерт от Wall Street, за да разберете основите.

Днес ще разгледаме двата основни стълба на инвестирането: акциите и облигациите. Каква е разликата и защо е важно да я знаете?

Какво е акция?

Представете си, че вашата любима пекарна в квартала иска да се разрасне и да отвори още 10 обекта. За целта са ѝ нужни 100000€. Вместо да вземат заем от банката, те решават да продадат „парчета“ от бизнеса си на хора като вас.

Когато си купите акция, вие купувате малка частица от тази компания. Вие ставате съсобственик.

1. 1. Как печелите?

Ако пекарната процъфтява, цената на вашето „парче“ расте. Ако сте я купили за 10€, а след пет години тя струва 50 €., вие сте на печалба. Освен това, някои компании изплащат част от печалбата си на акционерите под формата на дивиденти.

1. 2. Какъв е рискът?

Рискът е по-висок. Ако пекарната фалира, стойността на вашата акция може да отиде до 0€. Нямате гаранция, че ще си върнете парите.

Накратко: акцията е участие в успеха (или провала) на бизнеса.

Какво е облигация?

Нека се върнем към същата пекарна. Този път собственикът решава, че не иска да дава дялове от фирмата си на непознати. Вместо това, той иска да вземе пари назаем от вас и обещава да ви ги върне след определено време с лихва.

Когато купите облигация, вие всъщност давате пари назаем на компанията (или държавата). Вие не сте собственик, вие сте кредитор.

1. 1. Как печелите?

Печелите от лихвата. Пекарната ви издава документ (облигация), в който пише: „Взех от Иван 1000€. Ще му изплащам 5% лихва всяка година и след 5 години ще му върна и хилядата евро“. Тези регулярни плащания се наричат купони.

1. 2. Какъв е рискът?

Рискът е значително по-нисък от този при акциите. Дори компанията да има трудности, тя е задължена първо да изплати дълговете си към държателите на облигации, преди да разпределя печалба за акционерите.

Накратко: облигацията е разписка за даден заем с фиксирана доходност.

Основните разлики

За да е още по-ясно, нека ги сравним директно:

Кое е по-добро за вас?

В инвестирането рядко има универсално „по-добро“ решение – изборът зависи от личната ситуация, целите и толеранса към риск.

В света на финансите съществува правило, което може да се запише така:

R∝P

Където R е Рискът (Risk), а P е потенциалната печалба. Ако искате голяма възвръщаемост (Акции), трябва да приемете по-голям риск. Ако искате спокойствие и сигурност (Облигации), трябва да се примирите с по-малка печалба.

1. 1. Изберете акции, ако: сте млади, имате дълъг хоризонт пред себе си и можете да понесете временни спадове на пазара, без да се паникьосвате.
2. 2. Изберете облигации, ако: наближавате пенсионна възраст или спестявате за конкретна цел в близкото бъдеще (например след 2-3 години), за която не искате да рискувате сумата.

Умният подход: балансът

Повечето финансови експерти съветват да не слагате "всички яйца в една кошница". Едно здравословно портфолио често съдържа комбинация от двете, например 60% акции и 40% облигации.

Първата стъпка към по-добро финансово планиране е информираността и разбирането на основните инструменти.

Ние сме тук, за да ви подкрепим в трудни моменти с нашите бързи и гъвкави решения, но нашата дългосрочна цел е да ви видим финансово стабилни и уверени.

Разбирането на разликата между акция и облигация е малка, но важна тухла в изграждането на вашата финансова къща. Започнете да се интересувате днес, за да имате повече утре!