Мораторна лихва - какво представлява и как се изчислява?

Мораторната лихва, позната още като неустойка за забава, е вид дълг, който се начислява при неизпълнение на парично задължение в срок. Нейната цел е да компенсира кредитора за вредите, причинени от забавата в плащането, и се изчислява на база размера на дължимата сума и периода на просрочие. За много хора терминът остава неясен и изглежда доста сложен. Ние, обаче, ще го обясним по-подробно. Защото от Вива Кредит се стремим да даваме повече яснота на своите клиенти за различните финансови термини. Това ти помага да си по-информиран, когато взимаш решения.

Какво е мораторната лихва?

Това е законово определен или договорен процент, който се начислява върху дължимата сума за всеки ден просрочие на плащането. Основната й цел е да стимулира навременното изпълнение на задълженията и да компенсира кредитора за пропуснатите ползи.

Тя се дължи в следните случаи:

●       за заеми – при просрочие на плащане по договор за кредит;

●       запис на заповед – при неизпълнение на парично задължение, свързано със запис на заповед.

Често има различен по големина гратисен период, преди това условие да влезе в действие.

Как се изчислява мораторната лихва?

За да разберем това, трябва да поговорим и за няколко други детайла, като:

●       основен лихвен процент (ОЛП) – мораторната (т.нар законна) лихва често е свързана с основния лихвен процент на Българска народна банка, увеличен допълнително с +10 пункта /съгласно Постановление на МС/;

●       дължима сума – това е главницата, върху която се начислява лихвата;

●       период на просрочие – допълнителната дължима сума се изчислява за всеки ден закъснение на плащането след падежната дата.

Общата мораторна лихва се изчислява по следната формула:

Дължима сума = (Главница × Основен Лихвен процент + 10 пункта × Дни на забава) / 360,

където 360 е стандартен брой дни в година, използван за финансови изчисления.

Пример за изчисление

Ако дължиш 1000 лева и ги просрочиш с 30 дни, при лихвен процент 10% годишно, формулата би изглеждала така:

●       Дължими средства = (1000 × 0,10 × 30) / 360 = 8,33 лева

Можеш да откриеш онлайн калкулатор и таблица за изчисляване на мораторна /законна лихва за забава/лихва, за да ти е по-лесно да провериш точните данни.

Кога се дължи мораторна лихва?

Тази сума е дължима винаги при просрочия на кредитни задължения и кредиторите я посочват в договорите, съгласно законовите изисквания.

Почти по всеки договор за заем, който си подписал, ще трябва да платиш подобно обезщетение за забава. Може, разбира се, да има определен гратисен период – срок, в който дори при забавяне няма да плащаш допълнително. Всичко това, обаче, трябва да е описано в договора, който си сключил, като ясно се посочва и какъв е процентът, който дължиш за всеки просрочен ден.

Как да избегнем мораторна лихва или т.нар. лихва за забава?

Ето някои съвета, с които да си сигурен, че няма да плащаш лихви за забава по своя заем:

●       следи сроковете – навременното и точно изпълнение на задълженията е най-добрият начин да избегнеш лихви;

●       договаряй условията – при възможност договори по-ниски лихвени проценти или гратисен период при забавяне;

●       използвай напомняния – много финансови институции изпращат напомняния за предстоящи плащания;

●       обедини задълженията си – ако имаш много кредити, продуктите за обединяване на задължения могат да улеснят справянето с вноските.

Мораторната лихва (лихвата за забава) е важна част от всеки кредит. Нейната цел е да компенсира кредитора и да насърчи изпълнението на задълженията в срок. Винаги проверявай какво ще дължиш, ако забавиш плащането, преди да подпишеш, че си съгласен с условията. А ако е необходимо да изчислиш стойността ѝ по-късно, можеш да използваш горните формули или да откриеш онлайн калкулатор или таблица.