Какво е съдлъжник по кредит?

Когато става въпрос за получаване на кредит ще срещнеш някои специфични термини, като „съдлъжник“ и „поръчител“. Тези роли са свързани с допълнителна отговорност, която кредитополучателят може да сподели с друг човек. Въпреки че те имат определени сходства, разликите между тях са значителни и нека в тази статия ти покажем какви са те.

Какво е съдлъжник по кредити?
 

Това е солидарен длъжник по кредит, който подписва договор за финансиране заедно с основния кредитополучател. Това означава, че и двамата споделят отговорността за погасяването на задължението. Ако основният длъжник не изпълни своите задължения, кредиторът може да изиска съдлъжникът да погаси целия заем.

Често съдлъжник се изисква, когато основният кандидат няма достатъчно висок доход или добра кредитна история, за да получи одобрение самостоятелно.

Основни характеристики

Ето какво трябва да знаеш за тази роля:

●       солидарност по дълга – ако подпишеш подобен договор, ти носиш същата отговорност като кредитополучателя;

●       влияние върху кредитната история – ако вноските бъдат забавени или просрочени, това се отразява и върху твоя кредитен рейтинг.

Освен това кредиторът има право да търси погасяването на задължението от теб без предварително уведомление.

Каква е разликата между съдлъжник и поръчител по договор за кредит?

Макар и двата термина да се възприемат приблизително еднакво, има няколко съществени разлики и това са:

1. 1.    Ангажимент

Съдлъжникът носи равна отговорност с кредитополучателя. Поръчителят, на свой ред, отговаря за погасяването на сумата, само ако кредитополучателят не го изпълни.

1. 2.    Участие в договора

Съдлъжникът подписва договора и става участник в него. Докато гарантът подписва отделно споразумение, което го обвързва само ако възникне просрочие.

1. 3.    Влияние върху кредитната история

Ако човек е съдлъжник, задължението се записва и на негово име, което влияе върху възможността му да получава нови заеми. Това, обаче, не важи за поръчителя.

Накрая, съдлъжникът обикновено няма право да изисква връщане на платените суми от основния кредитополучател, освен ако това не е договорено изрично. Докато поръчителят, след изплащане на дълга вместо длъжника, има право да поиска възстановяване на сумата.

В кои случаи се прилага тази практика?

Най-вече това важи в следните ситуации:

1. 1.    За ипотечен заем

Често при отпускане на големи суми, като ипотечно финансиране, банките изискват някой да се подпише като солидарен длъжник, за да намалят риска за себе си. Това е обичайна практика, когато основният кандидат няма достатъчен доход, както и когато кредитополучателят е семеен, в почти всички случай солидарен длъжник става другия съпруг.

1. 2.    Банково финансиране с по-нисък риск

Тази практика може да се прилага и за банково финансиране с по-нисък риск. Някои институции изискват съдлъжник, за да одобрят по-изгодни условия, например по-ниска лихва или по-голяма парична сума.

Нещо, което трябва да помниш е, че след развод, ако един от съпрузите е съдлъжник, той остава отговорен за погасяването на средствата дори след раздялата, освен ако няма допълнително споразумение с кредитора.

Рискове и отговорности

Въпреки че съдлъжникът помага на кредитополучателя да получи финансиране, тази роля носи и значителни рискове:

●       финансова тежест – ако главният длъжник не плаща, ти трябва да поемеш целия дълг;

●       влияние върху бъдещи заеми – наличието на кредит може да ограничи възможността за нови заеми, тъй като се отчита като задължение.

В допълнение, кредиторът може да предприеме съдебни действия срещу теб, ако дългът не бъде погасен.

Съдлъжникът играе важна роля в договора за кредитно финансиране. Той поема върху себе си и доста по-голяма част от отговорността – повече, отколкото поръчителя. Все пак тази опция може да бъде полезна и успешна, стига да се използва правилно.